投資をしないと貧乏になる？資産形成に必要な考え方とリスクを徹底解説

2025年7月14日

投資をしないと貧乏になると言われる理由

将来の不安が高まる中、投資をしないと「貧乏になる」と耳にすることが増えました。なぜそう言われるのか、その背景や理由を解説します。

なぜ投資しない人は資産が増えにくいのか

毎月コツコツとお金を貯めているだけでは、資産がなかなか大きくなりません。その理由は、貯金だけでは預けたお金がほとんど増えないからです。銀行の普通預金金利は非常に低く、長年預けても利息はわずかなものです。

一方、投資を行うと、お金が働いて資産を増やす可能性が生まれます。株式や投資信託などでは、運用益や配当金を得られるケースもあります。何もしないまま時間が過ぎると、お金が増える機会を逃してしまい、将来的な資産形成が難しくなります。

日本人に多い貯蓄志向とそのリスク

日本では昔から「貯金は安心」と考える人が多い傾向にあります。実際、家計の金融資産の多くが現預金で保有されているというデータもあります。この貯蓄志向は、安定を重視する文化や過去の経済状況が背景にあると言えます。

しかし、物価が上がると手元のお金の価値が減ってしまうため、ただ貯めておくだけではリスクを伴います。たとえば、インフレで生活費が上昇した場合、貯金だけに頼っていると将来的に資金が不足する可能性もあります。貯金だけで安心とは言い切れない現状があります。

投資と貯金の違いが将来の生活に与える影響

投資と貯金は、お金の使い方という面で大きな違いがあります。貯金は元本が減る心配はほとんどありませんが、お金が増えにくいという特徴があります。一方、投資は元本が減るリスクもありますが、長期的には資産が増える可能性もあるのです。

将来の生活をより安定させるには、必要なタイミングでお金を増やす方法を考えることが重要です。投資を取り入れることで、老後の資金や子どもの教育費など、ライフイベントにも柔軟に対応しやすくなります。バランスよく資産を増やす意識が、これからの生活に大きく影響します。

投資をしないことで起こりやすい経済的な不安

投資をしないままでいると、さまざまな経済的不安が生じやすくなります。ここではその主なリスクについて、具体的に紹介します。

インフレによる資産価値の目減りリスク

インフレとは、物価が上昇し、お金の価値が下がる現象です。たとえば、今まで100円で買えた商品が、数年後には120円になるような状況です。このような時期に、貯金だけに頼っていると、実質的なお金の価値が下がり、購入できるものが減ってしまいます。

投資を行うことで、インフレによる資産価値の目減りをカバーできる可能性があります。株式や不動産など、物価とともに価値が見直されやすい資産を一部持つことで、インフレの影響を和らげる手段になります。

年金や給与だけに頼る生活の限界

年金制度や会社からの給与だけに頼って生活を設計していると、不安が生じやすくなります。少子高齢化が進む日本では、年金の受給額が将来的に減少したり、受け取るタイミングが遅くなる可能性も指摘されています。

また、働き方が多様化し、安定した収入を長期間維持することも難しくなっています。そのため、年金や給与以外で資産を増やす方法を早めに考えておくことは、将来の安心につながります。自分の資産を自分で守る意識が重要です。

投資を始めない人が陥りがちな生活費の悩み

家計の収支が厳しいと感じている人の中には、投資をしていないケースが多く見られます。たとえば、急な出費や医療費などが発生したとき、貯金だけでは対応できない場合もあります。

また、将来にわたって生活費を確保するためにも、投資による資産の増加を期待する考え方は欠かせません。毎月の収入や貯金だけではなく、資産運用の選択肢も持つことで、家計や人生設計がより安定しやすくなります。

投資を始めることで得られるメリット

投資を始めると、将来の資産形成において多くのメリットがあります。ここでは、代表的な利点を整理してご紹介します。

複利効果による資産の成長

投資の大きな魅力の一つが「複利効果」です。複利とは、運用で得た利益をさらに再投資し、利益が利益を生む仕組みのことを指します。たとえば、100万円を年利3%で運用すると、1年後は103万円になります。翌年は103万円に3%の利益が付き、さらに増えていきます。

長期間にわたって複利で資産を運用することで、元本よりも大きな成果を期待できるのが特徴です。時間を味方につけることで、無理なく資産を増やす方法として、多くの人に利用されています。

ライフプランに合わせた将来設計の実現

投資を通じて資産が増えると、将来のライフプランをより具体的に考えやすくなります。たとえば、子どもの教育資金や住宅購入、老後の生活費など、人生のさまざまなタイミングで必要となるお金を計画的に準備できます。

投資商品にはさまざまな種類があり、目的や年齢、ライフステージに応じて選ぶことが可能です。そのため、自分の目標に合わせて柔軟な資産形成ができる点も、投資のメリットのひとつです。

少額からでも始められる投資の選択肢

投資と聞くと「まとまった資金が必要」とイメージされがちですが、近年では少額から始められる商品も増えています。たとえば、100円単位で積み立てができる投資信託や、1株単位で購入できる株式もあります。

無理なく続けられる金額で少しずつ投資を始めることで、リスクを抑えながら資産運用を体験できます。初心者でも取り組みやすい環境が整ってきているため、まずは小さな一歩から始めることが大切です。

投資に不安を感じる人が押さえておきたいポイント

投資を始めたいけれど、不安や疑問を感じている方も多いものです。安心して資産運用を進めるために知っておきたいポイントをまとめます。

元本割れリスクと上手なリスク管理法

投資をするうえで「元本割れ」のリスクは避けて通れません。元本割れとは、投資した金額よりも価値が下がってしまうことです。しかし、リスクを適切に管理すれば、過度に心配しすぎる必要はありません。

リスク管理の方法としては、次のようなものがあります。

投資先を分散させる（複数の商品や資産に分けて投資する）
自分の許容できるリスクを理解する
長期的な視点を持ち、短期的な値動きに一喜一憂しない

このような工夫をすることで、元本割れのリスクを抑えつつ、安心して投資を続けることができます。

初心者向けの投資方法と分散投資の重要性

投資初心者は、まず少額から始めることが大切です。投資信託や積立型の商品は、少ない金額でも手軽に始められ、リスクも分散しやすい特徴があります。

また「分散投資」は資産運用の基本と言われています。特定の銘柄や資産だけに集中するのではなく、複数の投資先に資金を振り分けることで、値下がりリスクを減らすことができます。たとえば、株式・債券・不動産など、異なる種類の商品を組み合わせるのが効果的です。分散投資を意識することで、安定した資産形成を目指しやすくなります。